티스토리 뷰

카테고리 없음

LTV 란? 계산방법과 변경사항

레바미피드2 2025. 6. 29. 08:51

LTV란 무엇인지 알고 계시나요?

부동산 대출에서 가장 중요한 개념 중 하나인 LTV.

많이 들어봤지만 정확한 의미나 계산 방법을 모르는 분들이 많습니다.

아래에서 LTV의 기본 개념부터 실제 적용 사례까지 알아보며, LTV 규제가 왜 중요한지 확인해보세요.

LTV(Loan To Value)는 담보물의 가치를 기준으로 금융기관이 대출해줄 수 있는 최대 금액의 비율을 의미합니다.

예를 들어 아파트를 담보로 5억 원의 대출을 받는다고 할 때, 해당 아파트의 가치가 10억 원이라면 LTV는 50%가 됩니다.

LTV는 주택담보대출에서 가장 많이 쓰이며, 금융기관이 채권 회수 가능성을 판단하는 기준으로 작용합니다.
LTV가 낮을수록 금융기관 입장에서는 리스크가 적고, 반대로 높을수록 대출자 입장에서는 부담이 커질 수 있습니다.

우리나라에서는 금융당국이 부동산 시장 안정을 목적으로 LTV 비율을 제한합니다.

규제지역이나 대출자의 조건에 따라 다음과 같이 다르게 적용됩니다:

2023년부터는 생애최초 주택 구입자나 신혼부부에게는 우대 LTV 최대 80%까지도 허용되고 있어 정책 변화에 따른 혜택을 잘 살펴야 합니다.

예를 들어보겠습니다. 서울의 아파트 시세가 10억 원이고, LTV 비율이 40%라고 가정할 경우:

만약 생애최초 구매자라면 같은 조건에서 LTV가 80%로 적용될 수 있어 8억 원까지 대출이 가능하게 됩니다.
이처럼 정책에 따라 대출 금액이 크게 달라지므로 반드시 본인의 조건을 체크해야 합니다.

LTV는 담보가치 기준의 대출 가능액을 평가하는 것이고, DTI는 연소득 대비 원리금 상환액, DSR은 모든 금융부채 기준의 상환 능력을 평가합니다.

이 세 가지를 종합해 금융기관은 대출자의 상환 능력을 다각도로 분석하고, 대출 여부를 판단합니다.

최근 정부가 발표한 LTV 대출 규제 강화 정책으로 인해 다음과 같은 변경 사항이 적용되었습니다.

구분	변경 내용
생애최초 구입자	LTV 80% → 70% 축소 및 6개월 내 전입 의무 부과
수도권 및 규제지역	주담대 최대 한도 6억 원으로 제한
다주택자	2주택 이상 보유자는 LTV 0%로 주담대 불가
1주택자	기존 주택 6개월 내 처분 조건 시에만 대출 가능 (규제지역 50%, 비규제지역 70%)
지방	기존 LTV 80% 유지, 별도 축소 없음